お金借りると履歴はいつまで残る？押さえておきたい信用情報事情

銀行カードローンなどの金融機関からお金借りる場合や、消費者金融などの貸金業者からキャッシングする場合、クレジットカードのキャッシング枠を利用して借り入れする場合などには、個人信用情報機関に借入記録が残ります。

もしも事故情報の履歴が残り、信用情報ブラックとなってしまった場合には、カードローンやクレジットカードだけでなく、住宅ローン審査を含む、全ての融資審査が一定期間不利となります。

ライフプランにも影響を与えてしまうため、借金返済はきっちりと行わなくてはなりません。この記事では、お金借りる場合の信用情報の履歴について詳しく紹介します。

お金借りる時の信用情報とは

個人信用情報は、簡単に言うとお金の通知簿のようなものです。ショッピングローンやクレジットカード、キャッシングなど、全てのローンがつぶさに記録されており、新たなローン申し込みの際には、信用情報が健全かどうかを照会されます。

そんな信用情報には、3つの機関があります。まずは、それぞれの特徴を紹介した上で、信用情報には具体的にどのような内容が記録されているのか、詳しく見て行きましょう。

日本における信用情報機関は、

の3つがあります。

また、信用情報機関ごとに加盟している業者が異なります。

ただし、金融事故の情報はそれぞれの信用情報機関で共有しているため、ほかの信用情報機関に加盟している業者での金融事故も照会が可能です。

信用情報には大きく分けると4つの情報が記録されています。
それは

の4つです。本人の個人情報は、住所・氏名・年齢のほか、性別や電話番号、勤務先情報などが記録されています。

契約情報は、契約会社名や支払い回数などの契約の詳細、契約日や借入れ金額などが記録されています。

返済状況は、入金日や予定日、借入残高や延滞の有無など、取引情報は債務整理や代位弁済、強制解約などの情報が記録されています。

信用情報の履歴にキズが付いてしまうと、ローン審査で不利となるのであれば、どのような時に信用情報の履歴にキズがつくのかを知っておきたいものですよね？信用情報の履歴にキズが付くパターンを想定しておけば、事前に想定し、対策を打つこともできるでしょう。

ここでは、信用情報にキズが付くケースとして

について解説いたします。

信用情報は延滞をしてしまった場合に、キズがついてしまいます。返済日に返さなければならないお金を返していなかったり、そのまま返さずに放置してしまうと、信用情報ブラックとなってしまいます。

信用情報の事を知らない人の中には、安易な気持ちで返済を遅らせてしまったり、ついウッカリ返済日を忘れてしまうケースがありますが、そのような軽い気持ちで延滞をしてしまうことは、実は大きなリスクなのです。

借金の返済は決められた日に決められた額を返すことは当然だと意識する必要があります。

債務整理をした場合にも、信用情報ブラックとなります。債務整理には、借金の負担を軽減してくれる任意整理や、借金を5分の1程度にまで大きく軽減してくれる個人再生、資産の大半を失う代わりに借金も帳消しにしてくれる自己破産などの方法があります。

いずれも、借金の程度に合わせて行い、弁護士や司法書士などの専門家に相談して手続きをします。

もしも、債務整理をした場合には、5年から10年の間は、ローン取引はできません。債務整理が終わるまで待つ必要があります。

カードローンでお金借りる場合には、強制解約となる可能性があります。たとえば、長期間滞納してしまったり、申込情報に悪質な虚偽があった場合などには、事業者から強制的に解約されてしまうことがあり得ます。

もしも、強制解約になった場合には、最長で5年程度、信用情報ブラックとなります。

ただし、信用情報機関の中には、強制解約の履歴が残らない所もあるため、必ず信用情報ブラックとなるとは限りませんが、最近は複数の信用情報機関に照会をする業者もあるため、やはり審査で不利となるケースが多いようです。<

カードローンやクレジットカードのキャッシングは、基本的に無担保無保証人となっています。どうして無担保無保証人が実現できるかと言うと、保証会社が保証人の役割を担ってくれているからです。

もしも、カードローンやクレジットカードの契約者が、返済しなかった場合には、保証会社が返済を行います。このことを代位弁済と呼び、代位弁済も最長5年間信用情報ブラックとなります。

信用情報の履歴は、内容によって記録期間が異なるだけでなく、信用情報機関によってもその期間は異なります。各内容と、信用情報機関ごとの記録期間について知っておきましょう。